Berufsunfähigkeitsversicherung: Die 5 wichtigsten Fragen (und ehrliche Antworten)
Du spielst mit dem Gedanken, deine Arbeitskraft abzusichern, bist aber unsicher, ob sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für dich wirklich lohnt? Damit bist du nicht allein. Viele Menschen in und um Zwickau stellen uns in der Beratung ähnliche Fragen.
Als ungebundene Versicherungsmakler räumen wir mit den größten Mythen auf und geben dir die Antworten, die du für eine sichere Entscheidung brauchst.
1. „Ich arbeite im Büro – brauche ich überhaupt eine BU?“
Das ist die wohl häufigste Frage. Die Antwort ist ein klares Ja. Während früher körperliche Verschleißerscheinungen der Hauptgrund waren, sind es heute psychische Erkrankungen wie Burn-out oder Depressionen.
Die häufigsten Gründe:
🧠 35 % Psychische Erkrankungen (Burn-out, Depression)
🦴 20 % Skelett & Bewegungsapparat (Rücken, Gelenke)
🦀 15 % Krebserkrankungen
Diese treffen den IT-Spezialisten oder die Sachbearbeiterin genauso wie den Facharbeiter bei VW oder die Pflegekraft im HBK.
Zudem gilt: Dein Lebensstandard in Zwickau basiert auf deinem Einkommen. Die volle Erwerbsminderungsrente beträgt oft nur ca. 30 bis 40 % deines letzten Bruttoeinkommens. Wer in Zwickau 2.500 € brutto verdient, müsste plötzlich mit weniger als 1.000 € auskommen. Das reicht kaum für Miete, Strom und Leben.
2. „Zahlt die Versicherung im Ernstfall überhaupt?“
Die Skepsis ist groß, aber die Statistik spricht eine andere Sprache: Über 80 % der Leistungsanträge werden bewilligt. Der häufigste Grund für Ablehnungen sind Fehler bei den Gesundheitsfragen während des Antrags.
👉 Unser Tipp: Wir unterstützen dich bei der Aufbereitung deiner Patientenakte. Wenn die Historie sauber dokumentiert ist, hat der Versicherer im Leistungsfall kaum Spielraum für Ablehnungen.
3. „Bekomme ich noch meine BU-Rente, wenn ich einen anderen Job ausüben könnte?“
Das ist das wichtigste Detail im Kleingedruckten. Früher konnten Versicherungen sagen: „Okay, du kannst zwar nicht mehr als Tischler arbeiten, aber für einen Job als Pförtner reicht es noch. Deshalb zahlen wir keine Rente.“ Man nennt das abstrakte Verweisung – für dich bedeutet es im Ernstfall: Kein Geld.
Gute Nachrichten: Moderne Verträge verzichten komplett auf diesen „Joker“. Das bedeutet für dich:
- Es zählt nur dein zuletzt ausgeübter Beruf.
- Bist du in diesem Job zu mindestens 50 % außerstande ihn wie in gesunden Tagen auszuüben, fließt die Rente.
- Die Versicherung darf dich nicht auf irgendeinen anderen Job abschieben, den du theoretisch noch machen könntest.
4. „Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?“
Hier gibt es nur eine Antwort: So früh wie möglich.
- Deine Gesundheit: Als Schüler, Student oder Berufsstarter bist du meist gesund und bekommst ohne Probleme Versicherungsschutz.
- Dein Geld: Je jünger du einsteigst, desto niedriger ist dein Beitrag über die gesamte Laufzeit. Wer gesundheitliche Macken erst einmal in der Krankenakte hat, zahlt oft spürbare Risikozuschläge oder bekommt wichtige Körperteile (wie den Rücken) komplett vom Schutz ausgeschlossen.
5. „Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?“
Keine Sorge: Einmal versichert, bleibt dein Schutz bestehen. Wenn du von einem handwerklichen Beruf in einen Bürojob wechselst, kannst du deinen Vertrag oft sogar günstiger einstufen lassen. Wechselst du in einen risikoreicheren Job, musst du das meist nicht nachmelden. Dein günstiger Beitrag bleibt dir erhalten.
Fazit: Deine Absicherung muss zu dir passen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist kein Produkt von der Stange. Sie muss so individuell sein wie dein Job und dein Leben in Zwickau.
Du willst es ganz genau wissen? Lies hier unseren ultimativen BU-Ratgeber für Zwickau, in dem wir Themen wie Inflation, Leistungsdynamik und Patientenakten im Detail erklären.
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