ETF-Beratung in Werdau - Vermögen aufbauen, einfach erklärt

ETF steht für Exchange Traded Fund, also ein börsengehandelter Indexfonds. Ein ETF bildet einen ganzen Marktindex nach, zum Beispiel den MSCI World, den S&P 500 oder den DAX. Wer einen ETF kauft, investiert damit automatisch in hunderte oder sogar tausende Unternehmen gleichzeitig. Das streut das Risiko breit, ohne dass du dich ständig um einzelne Aktien kümmern müsstest.

Der größte Vorteil gegenüber aktiv gemanagten Fonds: Die Kosten sind deutlich niedriger, weil kein teures Fondsmanagement bezahlt werden muss. Über Jahrzehnte macht dieser Kostenunterschied einen erheblichen Teil deiner Rendite aus.

• Günstige Kosten: Die laufenden Gebühren (TER) liegen bei guten ETFs oft unter 0,2 Prozent pro Jahr.
• Breite Streuung: Ein einziger ETF auf den MSCI World investiert in über 1.500 Unternehmen aus 23 Ländern.
• Flexibilität: Schon ab 25 Euro im Monat kannst du einen ETF-Sparplan starten und jederzeit pausieren oder anpassen.
• Transparenz: Jederzeit siehst du genau, was in deinem ETF steckt. Es gibt keine versteckten Kosten und keine schwarzen Boxen.
• Steuerliche Einfachheit: Deutsche ETFs unterliegen der Abgeltungssteuer und alles läuft automatisch über dein Depot.
• Langfristige Rendite: Historisch hat ein breit gestreuter ETF auf Weltaktien über 15+ Jahre kaum eine Anlageform geschlagen.

Wir begleiten dich von der ersten Frage bis zum laufenden Depot – in vier Schritten:

1. Erstgespräch: Wir lernen deine Ziele, deinen Zeithorizont und deine Risikobereitschaft kennen. Wie viel kannst und willst du monatlich anlegen? Wofür soll das Geld später sein – Altersvorsorge, Immobilie, finanzielle Unabhängigkeit?
2. ETF-Strategie: Wir zeigen dir passende ETF-Konzepte – ob global breit gestreut, regional fokussiert oder mit thematischem Schwerpunkt (z.B. Nachhaltigkeit). Dabei erklären wir Replikationsmethoden, Steuertransparenz und Kostenquoten.
3. Depot & Umsetzung: Wir helfen dir bei der Wahl des richtigen Depotanbieters, zeigen dir günstige Orderkonditionen und setzen den Sparplan gemeinsam mit dir auf – Einmalanlage oder monatlicher Sparplan, ganz nach deinen Wünschen.
4. Laufendes Monitoring: Wir bleiben dran. Jährlich prüfen wir deine Struktur und passen bei Bedarf an – zum Beispiel wenn sich deine Lebenssituation ändert oder du das Depot auf die Rente hin umschichten möchtest.

Nicht jeder ETF ist gleich. Wer einfach den günstigsten nimmt, macht nicht automatisch das Richtige. Diese Faktoren spielen eine Rolle:

Replikationsmethode: physisch oder synthetisch?

Physisch replizierende ETFs kaufen die echten Aktien des Index. Synthetische ETFs bilden den Index über Tauschgeschäfte (Swaps) nach – das kann kostengünstiger sein, bringt aber ein zusätzliches Kontrahentenrisiko mit sich. Für die meisten Anleger ist ein physisch replizierender ETF die einfachere und transparentere Wahl.

Thesaurierend oder ausschüttend?

Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch. Das sorgt für einen stärkeren Zinseszinseffekt. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden regelmäßig aus, was für alle interessant ist, die passives Einkommen möchten. Welche Variante besser zu dir passt, klären wir im Gespräch.

Fondsvolumen & Handelsvolumen

Sehr kleine ETFs mit geringem Fondsvolumen laufen Gefahr, vom Anbieter aufgelöst oder mit anderen Fonds fusioniert zu werden. Wir achten darauf, dass du in etablierte, liquide ETFs investierst.

Die Antwort ist aus wissenschaftlicher Sicht eindeutig: Der Großteil aktiv gemanagter Fonds schafft es langfristig nicht, den Markt zu schlagen und das, obwohl sie deutlich teurer sind. Laufende Kosten von 1,5 bis 2,5 Prozent pro Jahr klingen zunächst wenig, fressen über 20 oder 30 Jahre aber einen erheblichen Teil deiner Rendite auf.

Das bedeutet nicht, dass aktive Fonds immer schlecht sind. In bestimmten Nischenmärkten oder für spezielle Strategien kann ein aktiver Ansatz sinnvoll sein. Wir schauen uns das für deine Situation individuell an.

Tipp: Wenn dir jemand einen aktiv gemanagten Fonds mit Ausgabeaufschlag empfiehlt ohne dir vorher ETFs als Alternative erklärt zu haben, ist das ein Warnsignal.

ETFs lassen sich nicht nur im klassischen Depot besparen. Sie sind auch als Teil einer Altersvorsorge möglich. Die sogenannte ETF-Police verbindet die Steuervorteile einer Rentenversicherung mit der Rendite eines ETF-Sparplans. Besonders interessant: Während der Ansparphase fällt keine Abgeltungssteuer an, Umschichtungen innerhalb des Vertrags sind steuerfrei und im Rentenalter gilt ein reduzierter Steuersatz. 

Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, klicke hier.

Als freie Finanz- und Versicherungsmakler in Werdau sind wir keiner Bank und keinem Fondsanbieter verpflichtet. Wir empfehlen nur das, was wirklich zu dir passt – nicht das, was uns die höchste Provision bringt.

• Unabhängig & neutral: Keine Bankprodukte, keine Verkaufsziele, kein Ausgabeaufschlag.
• Nettotarife: Bei der ETF-Police setzen wir konsequent auf Nettotarife – ohne versteckte Kostenaufschläge.
• Persönlich vor Ort: Wir sind lokal in Werdau und Umgebung für dich da – persönlich, per Telefon oder per Video-Call.
• Verständliche Erklärung: Kein Fachjargon, kein Kauderwelsch – wir erklären dir alles so, dass du selbst entscheiden kannst.
• Dauerhafte Begleitung: Wir überprüfen dein Depot regelmäßig und passen es bei Bedarf an.