BU Werdau: Die 5 wichtigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung – ehrlich beantwortet

Kurzantwort: Ja. Und zwar unbedingt.

Das ist wohl die Frage, die wir am häufigsten hören. Viele denken, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nur was für Dachdecker, Krankenpfleger oder Leute, die körperlich schwer arbeiten. Das stimmt so nicht mehr und das seit einer ganzen Weile.

Schau dir mal an, was die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit heute sind:

🧠 35 % Psychische Erkrankungen (Burn-out, Depression)

🦴 20 % Skelett & Bewegungsapparat (Rücken, Gelenke)

🦀 15 % Krebserkrankungen

Ein Burn-out macht keinen Unterschied zwischen dem Schweißer bei SAXAS, der Sachbearbeiterin bei den Stadtwerken Werdau und dem Pfleger bei der Diakonie. Ein Bandscheibenvorfall eben auch nicht.

Dazu kommt: Wenn du nicht mehr arbeiten kannst, springt der Staat deutlich weniger ein, als die meisten erwarten. Die volle Erwerbsminderungsrente liegt häufig nur bei 30 bis 40 % deines letzten Bruttoeinkommens. Wer heute 2.500 € brutto verdient, müsste plötzlich mit weniger als 1.000 € im Monat über die Runden kommen. Das reicht in der Region Werdau kaum für Miete, Nebenkosten und den normalen Alltag.

Diese Skepsis begegnet uns ständig, und sie ist verständlich. Versicherungen haben halt keinen besonders guten Ruf, wenn's ums Zahlen geht.

Die Realität sieht aber anders aus. Über 80 % der eingereichten Leistungsanträge werden tatsächlich bewilligt. Das ist eine solide Quote. Die meisten Ablehnungen passieren nicht, weil der Versicherer sich querstellt, sondern weil beim Antrag Fehler gemacht wurden, vor allem bei den Gesundheitsfragen.

Und genau da kommen wir ins Spiel. Wir helfen dir dabei, deine Patientenakte sauber aufzubereiten, bevor der Antrag rausgeht. Wenn alles korrekt dokumentiert ist und du beim Abschluss nichts verschwiegen hast, hat der Versicherer im Leistungsfall kaum eine Möglichkeit, sich herauszureden. Das ist kein Hexenwerk, aber es macht einen riesigen Unterschied.

Das ist das entscheidende Detail im Kleingedruckten und leider eines, das in alten Verträgen echte Probleme gemacht hat.

Früher konnten Versicherer sagen: „Okay, als Tischler kannst du nicht mehr arbeiten, aber als Pförtner würde es noch gehen. Also zahlen wir nicht." Das nennt sich abstrakte Verweisung, und für Betroffene bedeutete das im Ernstfall: kein Geld, obwohl man seinen eigentlichen Beruf nicht mehr ausüben konnte.

Moderne BU-Verträge haben diesen „Joker" für den Versicherer längst abgeschafft.

Was das konkret für dich bedeutet:

Es zählt ausschließlich dein zuletzt ausgeübter Beruf. Wenn du in diesem Job zu mindestens 50 % nicht mehr leisten kannst, was du in gesunden Tagen konntest, fließt die Rente. Der Versicherer darf dich nicht auf irgendeinen theoretischen Ersatzjob verweisen, den du vielleicht noch machen könntest.

Beim Thema BU Werdau schauen wir uns in der Beratung jeden Vertrag genau auf diesen Punkt an, denn günstig ist kein Vertrag, der im Leistungsfall nicht zahlt.

Hier gibt's eigentlich nur eine Antwort: so früh wie möglich.

Das hat zwei handfeste Gründe:

1. Deine Gesundheit. Als Schüler, Student oder Berufseinsteiger bist du in der Regel noch fit und bekommst eine BU problemlos und ohne Einschränkungen. Wer erst mit Mitte 30 oder 40 kommt und schon ein paar Einträge in der Krankenakte hat – ein altes Rückenproblem hier, eine depressive Episode da – zahlt entweder spürbare Risikozuschläge oder bekommt bestimmte Körperregionen komplett vom Schutz ausgeschlossen. Dann bist du zwar versichert, aber genau für das, was dich am wahrscheinlichsten treffen würde, greift der Schutz nicht.
2. Dein Geldbeutel. Je jünger du beim Abschluss bist, desto niedriger ist dein monatlicher Beitrag und das über die gesamte Laufzeit des Vertrags. Wer früh einsteigt, zahlt oft deutlich weniger als jemand, der zehn Jahre wartet. Über die Laufzeit kann sich das auf mehrere Tausend Euro summieren.

Kurz gesagt: Warten kostet dich mehr Geld und bringt schlechteren Schutz. Das ist eigentlich kein schwieriges Rechenbeispiel.

Die gute Nachricht: Einmal abgeschlossen, bleibt dein Schutz bestehen, egal wohin dich dein Berufsweg führt.

Wenn du von einem körperlich anspruchsvollen Handwerksberuf in einen Bürojob wechselst, kannst du deinen Vertrag oft sogar günstiger einstufen lassen. Das Risiko sinkt, und das kann sich im Beitrag niederschlagen.

Wechselst du in einen Beruf, der riskanter klingt? Keine Panik: In der Regel musst du das nicht nachmelden, und dein günstiger Beitrag bleibt dir erhalten. Natürlich sollte man das im Einzelfall prüfen, aber grundsätzlich ist ein BU-Vertrag kein starres Konstrukt, das dich ewig an einen Beruf kettet.

Eine BU ist kein Produkt, das man einfach irgendwo online klickt und dann ad acta legt. Sie muss zu deinem Job passen, zu deiner Gesundheitsgeschichte und zu deinem Leben in Werdau.

Wir als ungebundene Makler sind nicht an einen Anbieter gebunden. Das heißt: Wir suchen den Vertrag, der für dich passt und nicht den, an dem wir am meisten verdienen.

Du willst wissen, was das konkret für dich bedeutet? Dann lass uns einfach reden. Ob persönlich bei uns in Werdau, bei dir zu Hause oder entspannt per Online-Beratung. Wir nehmen uns die Zeit, die es braucht.